הקלות מס בגין נכות רפואית – המדריך המלא שמסביר הכול

דוגמה מהחיים – מקרה שטופל במשרד

אחד המקרים שהגיעו אלינו למשרד ממחיש בצורה ברורה עד כמה החלטה שנראית “נכונה על הנייר” עלולה להפוך ליקרה מאוד בטווח הארוך.

אדם בן 45, עם נכות רפואית של 80%, פנה אלינו לאחר שקיבל מידע שלפיו הוא יכול למשוך כ־300,000 ₪ מקרן הפנסיה שלו בפטור מלא ממס.
על פניו, מדובר במהלך מפתה:

• חיסכון מיידי במס של עשרות אלפי שקלים
• כסף זמין כאן ועכשיו

אבל כאשר בדקנו את התמונה המלאה, עלו הנתונים הבאים:

• פגיעה משמעותית בפנסיה העתידית – הקצבה החודשית בגיל פרישה הייתה צפויה לרדת באלפי שקלים, לכל החיים.
• ביטול ביטוח הנכות והשאירים – משיכת הכספים הייתה גורמת להפסקת הכיסוי הביטוחי.
• חוסר אפשרות לחזור לאותו מצב ביטוחי – חידוש הביטוח היה מחייב תקופת אכשרה של 5 שנים, כאשר מצבו הרפואי כבר קיים.

בסופו של דבר, לאחר שהלקוח הבין את המשמעויות, הוחלט לא למשוך את הכסף מקרן הפנסיה, אלא לבחון פתרונות אחרים שהשאירו את ההגנות הביטוחיות intact ומנעו פגיעה קשה בעתיד הכלכלי שלו ושל משפחתו.

מה חשוב להבין מהדוגמה הזו?

לעיתים, “הרווח” המיידי, גם כשהוא חוקי ומותר, קטן בהרבה מההפסד המצטבר לאורך השנים.

זו בדיוק הסיבה שבמקרים של נכות רפואית לא מקבלים החלטות לפי שמועה, כותרת או המלצה כללית, אלא בודקים כל מקרה לגופו, בצורה מקצועית, אחראית ומקיפה.

👉 אם גם אתם שוקלים משיכה או קיבלתם מידע דומה, בדיקה מקצועית אחת יכולה לחסוך טעות שלא ניתן לתקן.